发展个人消费信贷

本报北京7月28日讯发展个人消费信贷能有效刺激消费、启动市场——这是中国社会科学院经济所宏观课题组的经济学家在今天举行的中国宏观经济学家论坛上提出的。

这份课题报告指出，由于长期计划经济的影响，我国目前是生产信贷过分超前，消费信贷严重滞后，这一方面造成企业生产过多，销售不畅，资产负债率居高不下，另一方面，居民消费缺少资金，先要有足够的积蓄才能消费，限制了消费需求的扩张和经济的增长。有数据表明，我国目前市场出现的商品过剩，并不是由于市场狭小，而是巨大而广阔的市场特别是农村市场没有开发出来，在目前生产能力过剩的家用机电产品中，彩电、冰箱、洗衣机等11种产品的全国平均普及率仅在25％左右，这就是说，家用机电消费品市场刚刚步入成长期，如果考虑到人口增长和设备更新的需要，中国的家电业至少还可以高速增长20年。面对这样巨大的潜在市场，发展个人消费信贷是一个能够有效刺激消费需求、启动市场的良策。美国、日本等发达国家实行个人消费信贷已有几十年历史。个人信贷有三种主要类型：消费者为解决急需问题的贷款；为日常生活提供方便的信贷；为购买耐用消费品、住房及汽车等而分期付款的信贷。个人信贷需求量的增长不取决于消费者的绝对收入水平，而取决于消费者收入的波动。当前，中国居民的流动性大大增加，生活和收入的不确定增加，农村耐用消费品的普及和城镇住房、汽车进入个人消费领域，使上述三个方面的个人信贷的潜在需求都很大。专家认为，消费信贷的引入，不仅有利于解决当前消费需求不足的问题，而且有利于平滑未来的经济波动，为政府宏观调控提供一个新的机制和手段。